Si ets víctima d'un frau en línia, actua de tres maneres alhora: denuncia-ho a la policia, contacta immediatament amb el teu banc o plataforma de pagament i, si pots identificar l'altra part, considera presentar una demanda civil. La rapidesa és el que decideix la majoria dels casos: un compte receptor de vegades encara pot estar bloquejat durant les primeres hores, però gairebé mai després.

Quines formes sol adoptar el frau en línia?

La majoria dels casos s'inclouen en un petit nombre de patrons recurrents: una compra pagada i mai lliurada, un missatge de phishing que porta a un inici de sessió bancari, una inversió inexistent, una factura amb dades de pagament alterades o un comprador de mercat que reverteix un pagament després de rebre els productes. La resposta legal és la mateixa en cada cas: una via penal, una via financera i una via civil, en paral·lel.

Ho hauries de denunciar a la policia?

Sí. El frau és un delicte penal i es poden denunciar molts formularis en línia. Una denúncia poques vegades recupera els diners per si sola, però normalment és una condició prèvia per a les altres dues vies: els bancs i les asseguradores la demanen i és el que permet connectar patrons entre múltiples víctimes.

Arxiveu-ho amb promptitud i incloeu-ho tot: l'anunci o el missatge, el número de compte utilitzat, la correspondència, els detalls de la transacció, l'URL i les captures de pantalla amb data. Conserveu els fitxers originals en lloc de només captures de pantalla sempre que sigui possible: la informació de la capçalera d'un correu electrònic sovint és la que identifica el remitent.

Pots recuperar els teus diners del teu banc?

Aquesta és la via amb més probabilitats de produir un resultat i és urgent. Poseu-vos en contacte amb el vostre banc immediatament: si s'acaba de fer una transferència, el compte receptor de vegades es pot bloquejar abans que els diners es transmetin. Si heu pagat amb targeta, és possible una devolució del càrrec i el període per sol·licitar-ne una és curt.

El punt de partida legal depèn de com es va fer el pagament. Quan vau autoritzar el pagament vosaltres mateixos després de ser enganyats (per exemple, amb una factura falsa o una trucada telefònica convincent), la pèrdua en principi recau en vosaltres com a client, tret que el banc hagi incomplert el seu propi deure de diligència (zorgplicht), per exemple, ignorant els senyals d'activitat inusual que s'havia compromès a supervisar. Quan un estafador hagi obtingut accés no autoritzat al vostre compte i hagi fet el pagament sense la vostra participació, la norma de l'article 7:528 i 7:529 del Codi Civil neerlandès (Burgerlijk Wetboek) funciona a l'inrevés: el banc us ha de reemborsar immediatament i només us pot imputar la pèrdua si heu actuat de manera fraudulenta o amb negligència greu (grove nalatigheid), per exemple, lliurant els vostres codis de seguretat.

Les plataformes de pagament i els mercats en línia sovint tenen els seus propis esquemes de protecció del comprador, cadascun amb el seu propi termini. Feu-los servir tan bon punt detecteu el frau: solen ser més ràpids que qualsevol via legal.

Quan es pot presentar una demanda civil?

Quan l'altra part és identificable, hi ha la possibilitat de reclamar un reemborsament o una indemnització, i per a quantitats menors, el jutjat de districte (kantonrechter) és accessible sense advocat. L'obstacle gairebé mai no és el fons legal; és la identificació i l'execució. Quan es pot establir un nom i una adreça, una reclamació és realista. Quan tot el que es té és un número de compte i un missatge, la via pràctica passa primer pel banc i la policia.

Es pot eliminar un lloc web o un anunci fraudulent?

Sí. Una sol·licitud de retirada al lloc web o plataforma implicada pot limitar més danys i preservar les proves. En virtut de la Llei de serveis digitals de la UE (Reglament (UE) 2022/2065), els proveïdors d'allotjament i les plataformes que operen a la UE han d'oferir un mecanisme de notificació i acció per denunciar contingut il·legal, inclosos els anuncis fraudulents i les pàgines de phishing.

Com funciona el frau de facturació i qui assumeix les pèrdues?

Una variant mereix una menció a part perquè afecta greument les empreses: un correu electrònic que sembla provenir d'un proveïdor real, que anuncia noves dades bancàries. Els diners van a parar al fraudulent, el deute original amb el proveïdor real continua pendent i l'empresa acaba pagant dues vegades. La disputa que segueix és entre les dues parts legítimes i gira al voltant de qui podria haver evitat l'error de manera més raonable. És per això que verificar les dades de pagament modificades per telèfon, trucant a un número que ja coneixeu en lloc del que apareix al correu electrònic, val més que qualsevol recurs legal posterior.

Un exemple il·lustratiu

Una empresa rep un correu electrònic, aparentment del seu proveïdor habitual, que informa que el compte bancari per a futures factures ha canviat. La següent factura es paga al nou compte. El correu electrònic, de fet, provenia d'un estafador que havia llegit la correspondència, i el proveïdor real mai va rebre el pagament. Com que el canvi mai es va verificar per telèfon, és probable que l'empresa pagadora assumeixi les pèrdues.

En resum

Denuncieu el frau a la policia amb promptitud i conserveu els originals de totes les proves, no només les captures de pantalla.
Poseu-vos en contacte amb el vostre banc o plataforma de pagament immediatament: les primeres hores són les més importants per bloquejar o revertir un pagament.
Si vau autoritzar el pagament vosaltres mateixos després de ser enganyat, generalment assumireu les pèrdues, tret que el banc hagi incomplert el seu deure de diligència; si un estafador hagi actuat sense la vostra participació, el banc us ha de reemborsar els diners, tret que hàgiu estat greument negligents.
Una demanda civil funciona millor un cop es pot identificar l'altra part pel seu nom i adreça.
En cas de frau en factures, verifiqueu sempre per telèfon les dades de pagament modificades abans de pagar.

No esteu segurs de la vostra situació? Expliqueu-nos la vostra situació. Us informarem de les vostres opcions en el termini d'un dia laborable.

Com Law & More us pot ajudar amb això s'explica al nostre advocat informàtic