Obligacions KYC

Introducció a Coneix el teu client

El procés "Coneix el teu client" (KYC) és una pedra angular de les regulacions contra el blanqueig de capitals (AML), dissenyat per ajudar els bufets d'advocats, els proveïdors de serveis professionals i les institucions financeres a verificar la identitat dels seus clients. Mitjançant la implementació de comprovacions KYC robustes, les empreses poden assegurar-se que només interactuen amb persones i entitats legítimes, reduint el risc de blanqueig de capitals, finançament del terrorisme i altres delictes financers. El procés KYC implica la recopilació i verificació d'informació detallada sobre la identitat, les activitats comercials i el perfil de risc d'un client. Això no només ajuda els bufets d'advocats a gestionar els fons dels clients de manera segura, sinó que també fomenta la confiança i la transparència en totes les relacions comercials. Uns procediments KYC eficaços són essencials per al compliment de les regulacions nacionals i internacionals, salvaguardant la integritat de l'empresa i del sistema financer en general.

Requisits legals per a KYC

Els bufets d'advocats estan subjectes a requisits legals estrictes a l'hora d'implementar procediments KYC. Aquests requisits s'estableixen en diverses regulacions nacionals i regionals, totes destinades a combatre el blanqueig de capitals i garantir la integritat del sistema financer. Per exemple, al Regne Unit, els bufets d'advocats han de complir amb el Reglament de 2017 sobre blanqueig de capitals, finançament del terrorisme i transferència de fons (informació sobre el pagador), que exigeix ​​comprovacions KYC exhaustives per a tots els clients. Als Estats Units, la Llei de secret bancari (BSA) i la Llei PATRIOT dels EUA exigeixen que els bufets d'advocats implementin procediments AML i KYC per verificar les identitats dels clients i supervisar les transaccions. Independentment de la jurisdicció, els bufets d'advocats han de verificar la identitat dels seus clients, comprendre la naturalesa del seu negoci i avaluar el risc associat a cada client i transacció. En complir aquests requisits legals, les empreses ajuden a prevenir el mal ús dels seus serveis per a activitats il·legals i garanteixen que tots els fons dels clients es gestionen de manera responsable.

Guia d'obligacions KYC | Compliment legal holandès

En ser un despatx legal i fiscal establert als Països Baixos, estem obligats a complir amb la normativa holandesa i de la UE contra el blanqueig de capitals. lleis i regulacions que ens imposen normes de compliment per obtenir proves clares de la identitat del nostre client com a requisit legal abans de començar la nostra prestació de serveis i la nostra relació comercial.

Per complir amb aquests requisits, necessitarem els documents següents per a la identificació, la verificació d'adreces i la comprovació d'antecedents comercials. L'esquema següent mostra quina informació necessitem en la majoria dels casos i el format en què se'ns ha de proporcionar aquesta informació. Si, en algun moment, necessiteu més orientació, estarem encantats de proporcionar-vos assistència professional en aquest procés preliminar.

La seva identitat

Sempre requerim una còpia original certificada i autèntica d'un document, que acrediti el vostre nom i la vostra adreça. Aquests documents s'han de verificar per garantir la seva autenticitat i el compliment dels nostres procediments KYC. No podem acceptar còpies escanejades. En cas que comparegueu físicament a la nostra oficina, us podem identificar i fer una còpia dels documents per als nostres arxius.

• Passaport vàlid (signat i subministrat amb apòstil);

• Targeta d’identitat europea;

seva direcció

Un dels originals o còpies autèntiques certificades (no superior a 3 mesos):

• Un certificat oficial de residència;

• Una factura recent sobre gas, electricitat, telèfon domèstic o altres serveis públics;

• Una declaració fiscal actual local;

• Declaració d’un banc o d’una entitat financera.

Carta de referència

En molts casos requerirem una carta de referència emesa per un proveïdor de serveis professional que o que conegui la persona des de fa almenys un any (per exemple, notari, advocat comptable col·legiat o un banc), que afirma que la persona es considera una persona de bona reputació que no s'espera que estigui implicada en el tràfic de drogues il·lícites, l'activitat delictiva organitzada o el terrorisme.

Antecedents empresarials

Per complir amb els requisits de compliment imposats, en molts casos haurem d'establir els vostres antecedents comercials actuals; aquests requisits s'apliquen tant a particulars com a empreses subjectes a les regulacions KYC. Aquesta informació ha d'estar justificada per documents, dades i fonts d'informació fiables, com ara:

• Esquema resum;

• Extracte recent del registre comercial;

• Fullets comercials i lloc web;

• Informes anuals;

• Articles de notícies;

• Cita del consell.

Les empreses que operen en sectors regulats han de proporcionar documentació addicional per demostrar el compliment de la normativa. També s'espera que les empreses desenvolupin polítiques KYC completes per abordar tots els aspectes rellevants del compliment. Els diferents aspectes del programa de compliment poden requerir documentació o procediments específics.

Confirmant la vostra font de riquesa i fons originals

Un dels requisits de compliment més importants que hem de complir és també establir la font original dels diners que utilitzeu per finançar una empresa/entitat/fundació. Aquest procés ajuda a minimitzar el risc de blanqueig de capitals i delictes financers. Els bufets d'advocats estan obligats a dur a terme aquestes comprovacions com a part de les seves obligacions reglamentàries.

Documentació addicional (si hi ha una empresa / entitat / fundació implicada)

Quan hi ha implicada una empresa, entitat o fundació, els bufets d'advocats han de prendre mesures addicionals per verificar la seva identitat i les seves activitats comercials. Sovint això requereix obtenir documents oficials com ara escriptures constitutives, certificats de registre i números d'identificació fiscal. A més, els bufets d'advocats poden haver de verificar les identitats de persones clau associades a l'entitat, inclosos els directors, els accionistes i els beneficiaris efectius. En revisar a fons aquests documents i confirmar la legitimitat de l'empresa i els seus representants, els bufets d'advocats poden minimitzar el risc de blanqueig de capitals i garantir el compliment de totes les normatives pertinents. Aquesta diligència és essencial per gestionar el risc i mantenir la integritat dels serveis del bufet.

Documentació addicional (si hi participa una empresa / entitat / fundació)

Segons el tipus de serveis que necessiteu, l'estructura sobre la qual voleu assessorament i l'estructura que voleu que configurem, haureu de proporcionar documentació addicional. Cal implementar polítiques KYC i AML per a totes les empreses, entitats i fundacions per garantir el compliment.

Importància del compliment de KYC en la pràctica jurídica

Complir amb les obligacions KYC no és només un requisit legal, sinó també una part crucial per mantenir la integritat i la reputació de la nostra empresa. En verificar exhaustivament la identitat dels clients i comprendre els seus antecedents comercials, ajudem a prevenir la participació en activitats il·legals com el blanqueig de capitals, el finançament del terrorisme i altres delictes financers. Una gestió eficaç juga un paper clau en la supervisió dels processos de compliment i avaluació de riscos, garantint que tots els procediments s'implementin i es supervisin correctament. Aquest procés de diligència deguda protegeix tant el client com l'empresa garantint que totes les relacions comercials siguin transparents i compleixin amb les normatives aplicables.

Prevenció de la delinqüència financera amb KYC

Els procediments KYC són una eina vital en la lluita contra la delinqüència financera. En verificar la identitat d'un client i obtenir una comprensió clara de les seves activitats comercials, els bufets d'advocats poden identificar i mitigar els riscos relacionats amb el blanqueig de capitals, el finançament del terrorisme i altres activitats il·lícites. Les comprovacions KYC efectives permeten a les empreses detectar transaccions sospitoses, com ara transferències inusuals o fonts de fons inexplicables, i informar-les a les autoritats competents. Per als clients considerats d'alt risc, els bufets d'advocats poden sol·licitar documentació addicional, com ara un extracte bancari recent o un comprovant de domicili, per garantir un procés de diligència deguda exhaustiu. En implementar aquestes mesures, els bufets d'advocats tenen un paper crucial en la protecció del sistema financer i el manteniment dels més alts estàndards de compliment legal.

Gestió de fons de clients i avaluació de riscos

Com a part dels nostres procediments de compliment normatiu, quan gestionem els fons dels clients, realitzem una avaluació exhaustiva de riscos per identificar qualsevol risc potencial associat amb el client o la transacció. Això inclou la revisió dels antecedents financers del client i l'examen de qualsevol transacció sospitosa. Prendre mesures raonables per verificar la informació proporcionada ens ajuda a mitigar els riscos i garanteix que ens adherim als més alts estàndards de conducta professional.

Seguiment continu i obligacions del client

El compliment de la normativa KYC és un procés continu. Més enllà de la verificació inicial, supervisem contínuament la relació comercial i les transaccions per detectar qualsevol activitat inusual o sospitosa. Els clients també tenen l'obligació de proporcionar informació i documentació actualitzades segons calgui, garantint que els seus perfils siguin precisos i compleixin les regulacions KYC. Els clients també tenen l'obligació de proporcionar informació o documentació addicional quan se'ls sol·liciti, cosa que ens ajuda a mantenir una comprensió actualitzada del seu perfil i a garantir el compliment durant tota la relació.

Millors pràctiques per al compliment de KYC

Per aconseguir un compliment eficaç de les normes KYC, els bufets d'advocats haurien d'adoptar un conjunt de bones pràctiques que vagin més enllà dels requisits reglamentaris bàsics. Això inclou la realització d'avaluacions de riscos exhaustives per a cada client, la verificació d'identitats mitjançant documents fiables i actualitzats, i el seguiment continu de l'activitat dels clients per detectar transaccions sospitoses. Establir polítiques i procediments interns clars per a les comprovacions KYC és essencial, així com proporcionar formació regular al personal per garantir que estigui equipat per identificar i gestionar els riscos potencials. Els bufets d'advocats també haurien de tenir protocols establerts per gestionar clients d'alt risc i informar de qualsevol activitat sospitosa a les autoritats pertinents. Seguint aquestes bones pràctiques, els bufets d'advocats poden minimitzar el risc de blanqueig de capitals i altres delictes financers, mantenir el compliment total de les obligacions legals i generar una confiança duradora amb els seus clients.